Ипотека с иностранным акцентом: как иностранцу оформить ипотечный кредит в России?

Какими правами обладает иностранец с ВНЖ в России

Пребывание иностранных граждан в России регулирует миграционное законодательство, на основании которого для постоянного проживания в стране требуется наличие разрешение. Одним из таких разрешений является ВНЖ – вид на жительство. Статус ВНЖ действует в течение 5 лет, после чего ВНЖ может быть продлен. В качестве подтверждения статуса обладателю ВНЖ выдается документ, который на протяжении этого времени является его удостоверением личности. Оформить ВНЖ могут граждане, как и граждане, оформившие не менее 6 месяцев назад РВП (разрешение на временное пребывание), либо без РВП лица, имеющие право на ВНЖ по упрощенной схеме (граждане Беларуси и Туркменистана).

Отвечает адвокат Андрей Безрядов:

Объем прав иностранного гражданина, обладающего статусом «вид на жительство», практически ничем не отличается от прав гражданина Российской Федерации. Главным различием является возможность избирать или быть избранным. Прямого законодательного запрета или ограничения в предоставлении ипотечного кредитования данной категории граждан не существует. Однако банки самостоятельно могут предъявить ряд дополнительных требований к данному заемщику: страхование жизни и здоровья, подтверждение высокого дохода, завышенный размер первоначального взноса и обязательное наличие поручителей могут осложнить процедуру получения кредита.

Как лучше всего купить квартиру в России, не имея российского гражданства?

Могут ли граждане Белоруссии взять ипотеку в России?

Предоставление кредитов иностранным гражданам российскими банками

Если обратиться к ГК РФ, то мы не найдем отдельных глав, посвященных требованиям такой категории заемщиков, как иностранцы. Основанием для отказа в выдаче кредита могут служить только определенные факты, подтверждающие, что заемщик погасить своевременно кредит не сможет. Таким образом, предоставить кредит заемщику кредитор может, но при этом он должен учитывать как свои интересы, так и интересы лиц, разместивших в кредитной организации свои деньги. Каждый выдаваемый заем будет рассматриваться банком как потенциальный риск в отношении клиентов банка и самой кредитной организации (

Список МФО, выдающих займы для иностранных граждан

Займер

1% ставка в день

Перейти

• Процентная ставка: 1% в день;
• Сумма займа: от 2000 до 30000 рублей;
• Есть программа улучшения КИ.

Подробнее
Мани Мен

от 0% ставка в день

Перейти

• Процентная ставка: до 1% в день;
• Сумма займа: от 1500 до 80000 рублей;
• Первый займ — под 0%.

Подробнее
Веб-займ

1% ставка в день

Перейти

• Процентная ставка: от 0 до 1% в день;
• Сумма займа: от 1000 до 30000 рублей;
• Первые 14 дней проценты не начисляются.

Подробнее
Турбозайм

1% ставка в день

Перейти

• Процентная ставка: 1% в день;
• Сумма займа: от 3000 до 50000 рублей;
• Можно продлить займ на 30 дней.

Подробнее
Веббанкир

до 1% ставка в день

Перейти

• Процентная ставка: до 1% в день;
• Сумма займа: от 1000 до 50000 рублей;
• Первый займ под 0%.

Подробнее
МигКредит

от 0,27% ставка в день

Перейти

• Процентная ставка: от 0,27% в день;
• Сумма займа: от 3000 до 100000 рублей;
• Выдают займы пенсионерам, студентам и мамам в декрете.

Подробнее
До зарплаты

0,25% ставка в день

Перейти

• Процентная ставка: 0,25% в день;
• Сумма займа: от 1000 до 1 млн рублей;
• За первые 15 дней просрочки не начисляют штраф.

Подробнее
Джой Мани

0% ставка в день

Перейти

• Процентная ставка: от 0% в день;
• Сумма займа: от 3000 до 60000 рублей;
• Можно продлить срок займа.

Подробнее
Е заем

от 0% ставка в день

Перейти

• Процентная ставка: от 0% в день;
• Сумма займа: от 2000 до 30000 рублей;
• Первый займ — под 0%.

Подробнее
еКапуста

от 0% ставка в день

Перейти

• Процентная ставка: от 0% в день;
• Сумма займа: от 100 до 30000 рублей;
• Первый займ — под 0%.

Подробнее
Лайм-Займ

от 0,47% ставка в день

Перейти

• Процентная ставка: от 0,47% в день;
• Сумма займа: от 2000 до 70000 рублей;
• Предоставляют отсрочку на 14 дней.

Подробнее
Кредито 24

1% ставка в день

Перейти

• Процентная ставка: 1% в день;
• Сумма займа: от 2000 до 15000 рублей;
• Можно продлевать займы до 6 раз.

Подробнее
OneClickMoney

1% ставка в день

Перейти

• Процентная ставка: 1% в день;
• Сумма займа: от 500 до 30000 рублей;
• Можно менять дату платежа.

Подробнее
Срочно деньги

1% ставка в день

Перейти

• Процентная ставка: 1% в день;
• Сумма займа: от 1000 до 100000 рублей;
• Можно отсрочить возврат займа на 16 дней.

Подробнее
Монеза

до 1% ставка в день

Перейти

• Процентная ставка: до 1% в день;
• Сумма займа: от 2000 до 30000 рублей;
• Первый займ — под 0%.

Подробнее
Быстроденьги

до 1% ставка в день

Перейти

• Процентная ставка: до 1% в день;
• Сумма займа: от 1000 до 1 млн рублей;
• Первый займ — под 0%.

Подробнее
Честное слово

до 1% ставка в день

Перейти

• Процентная ставка: до 1% в день;
• Сумма займа: от 3000 до 30000 рублей;
• Выдача займов с 18 лет.

Подробнее

Риски банков при выдаче кредита иностранцу

Отказ банка в предоставлении кредита иностранному лицу довольно часто связан со следующими причинами:

• Нет доступа к базе данных, содержащих сведения по гражданам других стран;
• Работодатель может разорвать отношения с иностранным лицом, либо он сам решит сменить работодателя;
• Проверить реальную платежеспособность иностранца очень сложно, так как единственным документом о доходах, который предоставляет заемщик является справка от работодателя.

Однако, многие банки все больше идут навстречу иностранным гражданам и выдают им кредиты. Более того, проанализировав результаты сотрудничества, данные показали, что иностранные лица являются более ответственными в выплате кредита, чем граждане РФ. Хотя в первую очередь это, наверное, связано с более жесткой проверкой заемщика до выдачи ему кредита. Особенно в последнее время выросло число ипотечных кредитов, предоставляемых иностранцам. Причем почти половина из них (около 45%) выдано гражданам Беларуси, 19% – украинцам, а гражданам Казахстана и Узбекистана – около 7%. Ипотечные кредиты предоставляются банками охотнее, чем, например, потребительские кредиты или автокредиты. Связано это с тем, что на протяжении всего срока кредитования жилье находится в залоге у банка. Все это время банк не будет сомневаться в том, что заемщик исчезнет, а долг так и не погасит. Даже в том случае, если это произойдет, у кредитора останется квартира, которую он продаст и получит нужную сумму. Но, как правило, люди боятся остаться на улице, поэтому оплата ипотечного кредита происходит исправно.

Потребительский и целевой кредиты

Потребительский и целевой займы для белоруса оформить в России несколько сложнее. Закон не запрещает банкам выдавать иностранцам такие займы, однако, сами банки редко идут навстречу белорусам. Объяснить это просто: если гражданин Белоруссии не захочет платить по кредиту, то он может просто сбежать за границу. Максимум, чего добьется банк в этом случае – это запрет на въезд в Россию для горе-заемщика.

Для того чтобы шансы оформить кредиты были высокие, белорусу лучше предоставить в банк залог, а также привлечь созаемщика-россиянина.

Внимание: наличие двойного гражданства будет весовым преимуществом при подаче заявления на получение займа.

Если гражданину Белоруссии необходима небольшая сумма денег в долг, то ему будет намного проще оформить кредитную карту или карту с так называемым овердрафтом, нежели взять потребительский займ. Охотно предоставляют кредитные карты иностранцам Сбербанк, а также Тинькофф.

Требования к иностранным гражданам для предоставления ипотечного кредита

Для того, чтобы иностранец с ВНЖ мог обратиться за получением ипотеки, он должен отвечать определенным требованиям:

• Иметь первоначальный взнос;
• Иметь постоянный источник дохода;
• Иметь необходимый стаж работы;
• Соответствовать возрасту от 21 до 65 лет;

При этом стоит помнить, что к сроку кредитования действует определенные требования – ограничение срока от 20 до 30 лет. Ипотека предоставляется на покупку жилого объекта недвижимости, который на период кредитования будет находиться в залоге у банка.

Получить ипотеку иностранец может как в рублях, так и в евро и долларах. Но выгоднее взять кредит будет в той валюте, в которой иностранец с ВНЖ получает зарплату, так будет возможность избежать потерь, связанных с обменом валюты. Ставка по ипотечному кредиту для иностранных граждан может варьироваться от 15 до 25%. Ее размер будет зависеть от таких факторов, как срок кредитования, суммы первоначального взноса, поручителей и страхования.

Где взять кредит гражданину Белоруссии

Рассмотрим банки, которые на самых выгодных условиях предоставляют займы гражданам Белоруссии и СНГ ⇓

Как видите, некоторые банки даже не требуют предоставить обеспечение для получения займа.

Для того чтобы повысить свои шансы получить займ попробуйте подать заявку через интернет. У «Почта банка» и «Тинькофф» понятные и удобные сервисы для подачи заявления онлайн.

Документы, необходимые для получения ипотеки

Помимозаявления-анкеты в банк нужно будет приложить определенный пакет документов:

• Паспорт или удостоверение ВНЖ;
• Справка о доходе;
• Трудовая книжка (заверенная работодателем копия);
• Пенсионное или водительское удостоверение;
• Справка о составе семьи;
• Свидетельство о браке (при наличии);
• Свидетельство о рождении детей (при наличии).

При оформлении ипотечного кредита следует помнить, что жилье на протяжении всего срока кредитования будет находиться в залоге у банка. В том случае, если заемщик погасить долг не сможет, жилье будет продано, а деньгами покрыт долг перед банком.

Условия займов

Займ до 15 тыс. р. можно оформить на 1—3 месяца. Если возьмёте свыше 15-30 тысяч рублей, то срок кредитования увеличится до 6-12 месяцев. Краткосрочные займы погашаются разовым платежом, то есть вы вносите всю сумму долга в конце срока. А для длительных микрозаймов составляется график, согласно которому вы платите 1-2 раза в месяц по частям.

Для новых клиентов ставка в МФО — 1,9-2,3% в день. Для постоянных МФО часто делают скидки, поэтому вы сможете взять повторные кредиты под 1-1,5%.

В каких банках РФ предоставляют иностранцам кредиты

В России существует довольно много кредитных организаций, которые готовы выдать иностранным гражданам заем. Среди них можно выделить: ВТБ 24, «Альфа-Банк», «Росбанк», «Райффайзенбанк», «Ситибанк» и другие. Поискать кредитную организацию стоит среди молодых банков, так как они стараются предоставлять кредиты иностранцам. Это позволяет им развиваться и привлекать дополнительные денежные средства. Такие крупные банки, как Сбербанк России подобные услуги иностранным гражданам не предоставляют.

Можно ли белорусу взять ипотеку в России

Иностранный гражданин, покупающий жилую недвижимость в России за счёт ипотеки — уже тенденция на рынке недвижимости. Мигранты из СНГ приезжают в нашу страну с целью получить гражданство и в поисках работы, находят свою половинку и регистрируют семьи, и опять-таки ищут вариант приобретения жилье. Оформление жилищного кредита гражданином Республики Беларусь регулируется федеральным законодательством РФ, см. ФЗ-102 Об ипотеке (залоге недвижимости).

Кстати. Прямого запрета в кредитовании иностранных граждан при покупки жилья законодателями не установлено, сторонам всегда удается соблюсти формальности: наличие залогодержателя, являющегося кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой (пункт 1 статьи 1 102-ФЗ). Поэтому банкиры участвуют в сделках долевого участия наравне с застройщиками, помогают в кредитовании граждан Беларуси при покупки жилого помещения на вторичном рынке на условиях, мало отличающихся от ипотечных программ для россиян.

А теперь подробнее о кредитных займах гражданам иностранных государств

Банки не торопятся выдавать деньги не только белорусам по причине высокой рискованности, отказы по финансированию получают и россияне. Поэтому, рассмотрим кому банкиры открывают линию кредитования. Мы уже уточнили: запрет на выдачу залогового займа мигрантам в России отсутствует по причине оформления договора, когда залогодержателем выступает банк или третье лицо.

Приобретенная иностранцем недвижимость для кредитора не менее проблемна, чем при взаимодействии банкиров с россиянами: все также при неплатежам возникает необходимость в судебном иске и после принятия судебного решения в качестве обеспечительной меры — участие в аукционе по реализации залоговой недвижимости.

Однако, большая часть кредитных учреждений взаимодействует с гражданами Белоруссии и одобряет ипотеку в России на тех же требованиях, что и для россиян:

• ограниченный возраст;
• наличие статуса налогового резидента РФ, т.е. пребывание более 183 дней в России;
• чаще наличие трудового стажа в России, подтвержденного справкой 2-НДФЛ;
• наличие официального трудоустройства (патент, разрешение на работу).

Служба безопасности банковского учреждения более тщательно проверит финансовую состоятельность потенциального клиента и чистоту проводимой сделки. Стандартных критериев оценки заемщика регулятором не разработано, поэтому банкирами пишутся свои требования к иностранным заемщикам.

Что требуют российские кредиторы

Мигрантам, заинтересованным в покупке квартиры на территории России, придется подтвердить в банке законность пребывания или проживания в РФ, предоставив комплект с документами в зависимости от своего правового статуса. Наличие

1. визы на период не менее, срока действия кредитного договора, белорусам виза не требуется, см. 4-х стороннее Соглашение
2. миграционной карты, для сравнения: белорусам в отличии от граждан Украины не нужно предъявлять миграционную карту;
3. разрешение на временное проживание,
4. или вид на жительство (крайне желательно)
5. наличие ежемесячных доходов подтверждается справкой о заработной плате по форме банка или справкой 2-НДФЛ.

Нюансы.Совместите при поиске квартиры ее нахождение границами города или района в рамках которого оказывает услугу выбранное вами кредитное учреждение. Регистрация вашего пребывания /проживания д.б. также в территориальных границах населенного пункта, в котором работает кредитная организация.Получить ипотеку на квартиру в другом городе не сможете.

Преимущества при рассмотрении заявки

• Наличие вида на жительства.
• Привлечение поручителей, либо созаемщика-россиянина с российским гражданством.

Требования при оформлении ипотеки идентичны условиям заимствования для россиян, измененных ставок, дополнительных комиссий из-за отсутствия российского гражданства не наблюдаем.

Какие банки выдают ипотеку гражданам Белоруссии в 2020 году

В Сбербанк России в принципе не стоит обращаться за кредитованием иностранному гражданину. Несмотря на статус самого крупного государственного кредитного учреждение, с иностранцами в Сбере предпочитают не взаимодействовать по вопросам выдачи денег в кредит.

На сайтах банков Альфа-банк, Росбанк, Дельтакредит видим подходящие программы кредитования, которые белорусу необходимо изучить до подачи документов.

Причины отказа

Банк может отказать вообще любому клиенту, при этом не разглашает причин.

Но, если у заемщика есть незакрытые долги в других финансовых учреждениях, нет хотя бы 1 нужного документа или иностранец находится на территории России короткое время, то банк скорее всего откажет.

Как увеличить шансы на получение займа?

Большой первоначальный взнос позволит увеличить шансы на одобрение ипотеки.

Если доход выше среднего и клиент ничем не обременен, то жилищный займ скорее всего будет одобрен.

Процесс оформления ипотеки

Процесс оформления ипотеки для граждан России и иностранцев отличается лишь более жёсткими условиями проверки соответствия условиям, а также скоростью оформления сделки.

Для начала клиент должен обратиться в банковское учреждение, чтобы подать заявку и узнать, какие документы необходимо предоставить, и какие есть в наличии. После проверки всего пакета документов, а также кандидатуры заёмщика, банк принимает утвердительное решение.

Далее следует подыскать недвижимость, которая будет соответствовать требованиям банка или выбрать из предложенных аккредитованных объектов. Документы на жильё также подлежат доскональной проверке, особенно в части ее стоимости, и суммы, необходимой заёмщику для ее покупки в ипотеку.

После утверждения всех условий текст договора оформляется специалистами банка и предоставляется клиенту к ознакомлению и подписанию.

Вместе с ипотечным договором заключается также договор страхования объекта залога. Страховка жизни и здоровья заёмщика является необязательной, однако банки положительно относятся к личному страхованию и снижают процентные ставки таким клиентам.

Деньги для покупки жилья в ипотеку выдаются путём зачисления на личный счёт клиента, после чего проводится сделка купли-продажи, и на приобретенное имущество накладывается обременение до конца погашения задолженности.

О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить ипотеку иностранцы должны предоставить следующий пакет документов, которые схожи с теми, что требуются от граждан России, но все же имеют некоторые отличия:

• Копию паспорта, переведённую на русский язык и официально заверенную;
• Приглашение на работу в Россию или справка с места работы (не обязательно для иностранцев, которые имеют вид на жительство);
• Визу для въезда на территорию Российской Федерации;
• Миграционную карту;
• Временную или постоянную регистрацию на территории действия полномочий банка.

Все документы переводятся на русский язык и подаются в оригинале с официально заверенными копиями.

Срок действия документов должен быть не менее месяца перед оформлением ипотеки, просроченные документы не принимаются.

Какие банки России дают положительный ответ

Очевидно, что число банков, рассматривающих приезжих без гражданства, но с видом на жительство в качестве заемщиков, невелико. Однако они все же есть. Охотно выдают ипотеку мигрантам банки, где присутствует иностранный капитал, а также лидеры российской банковской сферы:

• HomeCredit&Finance Банк;
• банк «ДельтаКредит»;
• ВТБ 24;
• ЗАО «Современный Коммерческий Банк» (он же ДжиИ Мани Банк);
• Альфа-Банк;
• ЮниКредит Банк.

Ниже приведена сравнительная таблица с процентными ставками и сроками кредитования трех банков, наиболее популярных у иностранцев, обращающихся за ипотекой:

На каких условиях оформляется ипотека для граждан Беларуси

Как получить ипотеку белорусу в России, о чем необходимо знать, при каких обстоятельствах выдается подобный кредит – обо всем этом и пойдет речь ниже.

Что касается основных условий, то они таковы:

• привязка к месту, то есть прописка белоруса в РФ, регистрация банковского отделения и будущей квартиры – все это должно быть в одном регионе. Это значит, что, например, со смоленской пропиской не получится взять кредит в московском банке для приобретения жилья в Томске;
• гарантии погашения – таковыми выступают постоянное место работы заемщика, его «белые» доходы в объеме, нужном для выплаты задолженности;
• поручительство – выступать таковым могут как родственники, так и работодатель;
• договор кредитования составляется практически на равных с россиянами условиях. У кредиторов могут быть разные требования, однако никаких чрезмерно завышенных ставок и намеренного сокращения сроков нет.

Основания для отказа в ипотеке белорусу

Банк не всем одобряет заявки на ипотечный кредит, кроме того, он часто даже не сообщает, по какой причине.

Распространенными основаниями для отказа в ипотечном кредите являются:

• неполный пакет документов;
• долги перед другими финансовыми учреждениями;
• короткое время пребывания на территории РФ;
• отсутствие поручителей, созаемщиков, первоначального взноса;
• недостаточные доходы для погашения задолженности;
• нелегальность пребывания в России (например, просроченные документы);
• отсутствие регистрации или прописка в другом регионе.

После устранения данных обстоятельств можно попытаться подать заявку еще раз.